債務整理で人生変わる!?債務整理ってどうなの?

債務整理 人生変わる

債務整理ってどうなの?

借金で首が回らなくなり、自己破産ですっきりした!という話をよく聞きますね。
 
長い間、この世界を見てきた私が思うところ、典型的な借金で首が回らなくなるパターンの王道があります。
 
誰もが借金で首が回らなくなるなんて思って借金をするわけではありません。どうしても・・・という状態が作り出された結果なのです。

借金が返せなくなる王道パターンとは?

STEP.1
クレジットカードの利用をリボ支払で返済する
毎月の支払が大きくなると、リボ払いで毎月の支払を分割で支払いたくなります。10万円使っているのに、毎月5万円ずつ返済していれば、どんどん高い利息がついていってどんどん借金額が増えていきます。
STEP.2
カードローンも利用し始める
しっかり返済できていればまだいいのですが、5万円の返済すらできなくなると、督促の電話などがかかりだします。そこで、安易な解決策として銀行のカードローンで簡単にお金を借りられるため、カードローンで借りたお金でクレジットカードの支払を行うようになります。
STEP.3
給料でなんとか返済できる
これはまずい!と思いなんとかここで節約に節約を重ね、給料がもらえているうちは返済ができます。
STEP.4
カードローンの便利さについ脇が甘くなる
カードローンは、ATMで簡単に借りられるため、何度か借りては返済を繰り返すうちにカードローンの甘い誘惑に負けて、頻繁に利用するようになります。
STEP.5
給料の減少、介護費用、病気の発症などで返済ができなくなる
こういう安易にカードローンで借りることに罪悪感を感じなくなると、いつでも給料で返済できると考え、どんどんカードローンでお金を借りるようになります。そういう状態の時に、例えば、子供の養育費が増えた、給料が減らされた、自分の病気で残業ができなくなった、親の介護費用がかかるようになったという突発的な支出に耐えられなくなります。
STEP.6
返済ができず他のカードローンで埋め合わせる
この状態を打破するために、Aというカードローンの返済のために、Bというカードローンで借りるという悪循環に陥り、Aというカードローンの融資額も、Bというカードローンの融資額も、Cというカードローンの融資額も限度額いっぱいになってしまい、さらなるカードローンの融資はできなくなります。
ここまで来ると、自分の力ではどうにもならず、専門家に頼らざるを得なくなるのです。
 
これが、借金を返済できなくなる王道のパターンです。
 
今回は、少し複雑にしましたが、1回目のカードローンで返済できなくなることもありますが、その場合、借金の額も少なく、立ち直りも早いです。
 
借金額が多く、自分の給料の範囲で返す事ができない場合、自己破産するなどその後の債務整理も大変になります。返済の埋め合わせを他社のカードローンで埋め合わせることを繰り返し、専門家への相談も遅くなればなるほど、状況は厳しくなりますので、埋め合わせをするようになったら、すぐに専門家に相談することを強くおすすめします。

任意整理とは?わかりやすく解説

任意整理って言葉、いろいろな言葉で説明されていると思います。
それでも、分かりづらいと思うので、簡単にポイントを挙げてみたいと思います。

1.借金が返せなくなった方のための債務整理の方法の一つ
借金を返せなくなった方が、専門家に相談して、借金を整理することを債務整理といいますが、その債務整理の方法の一つです。
 
他に、自己破産だとか個人再生といった債務整理の方法があります。
2.裁判所を通さない
債務整理の方法の中で、個人再生や自己破産といった方法は、裁判所を通す債務整理の方法なため、手続きが煩雑です。当然、弁護士などの専門家じゃないと行うことができないです。
3.債権者と交渉して債務額を減額する
債務額を専門家と債権者が話し合い、債務総額を決定します。法外な利率で支払っていた場合などは、専門家が正しい利率で債務総額を再度決定します。
4.3年間で支払えるかどうかが重要
今の給料から返済できる金額なのかどうか検討します。仮に債務総額が減額されたとしても、自分の今の給料から返済して3年で返済できる借金額でない場合は、任意整理での債務整理は難しいかもしれません。
 
その場合、自己破産という債務整理の方法も考えなければなりません。
まとめますと、任意整理とは、専門家と債権者が話し合って、仮に高い利率で返済していた場合、正しい利率で債務額を計算し直し、その上で、3年間で借金額が返済できる月々の返済額を決定する債務整理の方法です。
 
例えば、毎月5万円しか返済出来ない場合、一年間の返済額は、5万円×12=60万円です。3年間であれば、180万円ですから、借金総額がこれ以上多い場合、任意整理での債務整理は難しいと考えられます。
 
もちろん、5年間の支払を認めてくれるよう専門家と債権者が話あうことができれば、5年間、300万円までの借金は任意整理で解決できますね。

任意整理140万円以上って聞くけど!?

この140万円以上って何かといいますと、司法書士が業務できる借金額のことです。
 
つまり、借金額が1社あたり140万円以上あると、司法書士はその案件を担当することができないということです。
 
従来より、債務整理の仕事は弁護士の仕事でした。それを弁護士の数が足りない!という時代にこの弁護士の仕事を司法書士にも担当できるようにしたのです。
 
ただ、借金額が大きいものは、やはり本業の弁護士しか担当することができないというふうになったのです。

任意整理を弁護士なしでできる?

任意整理は、自己破産などと違い裁判所を通す必要がありません。
 
ですが、任意整理というのは、今ある借金を債権者に掛け合って、このくらいなら返済できるので少し減らして下さい!という債権者との交渉が必要になってきます。
 
ですから、代理人の弁護士や司法書士の力を借りず、お金を借りた本人が「お金返せないので負けて下さい!」と頼んだところでどの債権者も相手をしないのが普通です。
 
つまり、法律上はもちろん任意整理は弁護士の力を借りなくても行うことはできますが、事実上代理人の力を借りずに交渉を成功させることは相当に厳しいと考えておいて間違いがありません。
 
債務整理相談ナビでは、任意整理の実績十分、費用に関しても最安値レベルの専門家をピックアップしましたので、ぜひぜひ参考にして下さい。

任意整理の成功例

免責期間が7年以内だと、免責不許可事由と裁定されてしまいますから、過去に自己破産をしているのなら、おんなじ失敗をくれぐれもしないように注意していなければなりません。
返済することができないのなら、それに見合った手を打つべきで、ただ単に残債を残したままにしておくのは、信用情報にも響きますので、実情に沿った債務整理により、実直に借金解決をした方がやり直しもききます。
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債務整理のデメリット!

残念ですが、債務整理を実行した後は、いくつものデメリットに見舞われますが、一番酷いのは、一定期間キャッシングも困難ですし、ローンも難しくなることです。
 
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弁護士だとしたら、素人さんでは到底不可能な借り入れ金の整理法とか返済計画を提示するのは簡単です。とにかく法律家に借金の相談に乗ってもらえるだけでも、気持ちが落ち着くだろうと思います。
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キャッシングの審査に関しては、個人信用情報機関が管轄している記録が調べられますので、昔自己破産、はたまた個人再生というような債務整理の経験がある人は、無理だと思ったほうがいいです。

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消費者金融の債務整理においては、ダイレクトに金を借りた債務者はもとより、保証人になってしまったせいで代わりに返済していた人につきましても、対象になることになっています。
一人一人借りた貸付業者もバラバラですし、借用した年数や金利も異なります。借金問題を間違うことなく解決するためには、個々人の状況に最適な債務整理の仕方を選択することが必須です。

債務整理でローンは?

債務整理の相手となった消費者金融会社であるとかクレジットカード会社に関しましては、再度クレジットカードを作るのはもとより、キャッシングをすることも拒否されると受け止めていた方がいいと言えます。
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弁護士に任せて債務整理を行なうと、事故情報ということで信用情報に5年間載ることになり、ローン、ないしはキャッシングなどは丸っ切り審査にパスしないというのが実情なのです。
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任意整理というのは、裁判に持ち込まない「和解」といったところです。だから、任意整理の対象とする借入金の範囲を自在に取り決められ、仕事に必要な車のローンを入れないことも可能なのです。

債務整理をする時に、最も重要になると思われるのが、どんな弁護士に依頼するのかです。自己破産の手続きを進めるにも、必ず弁護士に委任することが必要になるはずです。
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特定調停を通した債務整理に関しては、原則契約書などを確認して、消費者金融の方が勝手に決めている利息ではなく、利息制限法に基づいた利率で計算をし直すのが普通です。
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債務整理で車は?

月毎の返済がしんどくて、暮らしがまともにできなくなってきたり、不景気が影響して支払い不能になってしまったなど、今までと一緒の返済が不可能になったとしたら、債務整理に助けを求めるのが、何をするよりも手堅い借金解決手段だと思います。
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多重債務で悩んでいるとしたら、債務整理を行なって、現在債務としてある借り入れ金をチャラにし、キャッシングをすることがなくても他の人と同じように生活できるように心を入れ替えることが大事になってきます。
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自己破産をすることになった後の、子供さん達の教育費を不安に感じているという人も少なくないでしょう。高校生や大学生になると、奨学金制度を利用することも可能です。自己破産をしていても構いません。

債務整理をはたの法務事務所って有名なの?

債務整理というと全国的に有名というか全国対応をしている司法書士事務所がはたの法務事務所です。
 
着手金は無料、成功報酬も1社あたり2万円〜という低料金で、実績もたくさんあるため、多くの依頼者が来るようですね。
 
東京にある事務所ですが、面談は行ってくれるそうなので、どこに住んでいても安心だという声が多いです。

まとめ:で、結局債務整理で人生変わるの?

借金をし、督促の電話ばかり来る生活が続くと、債務整理をし、督促が来ない生活が来ると本当に人生が変わったような気持ちになりますよ!
ただ、債務整理は借金の額を極力減らし、自分の返済可能な額にしただけ。
本当に完済できたときには、本当に人生劇的に変わった!これからは絶対に借金はしない!とみんな思うそうです。